Формула сложных процентов по вкладам

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%
    .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

И расчет параметров этой сделки.

Курс финансовой математики состоит из двух разделов: разовые платежи и потоки платежей. Разовые платежи
— это финансовые сделки, при которых каждая сторона, при реализации условий контракта выплачивает сумму денег только один раз (либо дает в долг, либо отдает долг). Потоки платежей
— это финансовые сделки, при которых каждая сторона при реализации условий контракта производит не менее одного платежа.

В финансовой сделке участвуют две стороны — кредитор и заемщик. Каждой стороной может быть как банк, так и клиент. Основная финансовая сделка — предоставление некоторой суммы денег в долг. Деньги не равносильны относительно времени. Современные деньги, как правило, ценнее будущих. Ценность денег во времени отражается в величине начисляемых процентных денег и схеме их начисления и выплаты.

Математическим аппаратом для решения таких задач является понятие «процентов» и и .

Как рассчитать сложный процент по вкладу в банке

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Прежде чем понять, как рассчитать сложный процент по вкладу, давайте разберемся с простыми процентами. Простые проценты часто используют при подсчете прибыли по банковскому депозиту, со снятием дохода в расчетные периоды. К примеру, если мы инвестируем 100$ на 10 лет под 10% годовых, то через год мы сможем забрать всего 110$. А после окончания срока депозита, вклад удвоится.

1-й год: 100$ + 100$*0,10 = 110$ 10-й год: 100 + 100$*0,10*10 лет = 200$

Ощутимым преимуществом простых процентов (инвестирования без капитализации), является возможность использование текущей прибыли в других целях.

Теперь на этом же простом примере разберем, как просчитать сложный процент при ежегодной капитализации.

1-й год: 100 + 10% = 110$ 2-й год: 110 + 10% = 121$ 10-й-год: 236 + 10% = 260$

Как видно из примера, сложный банковский процент существенно интереснее, с применением этого метода прибыль вкладчика на 30% больше, чем при простом проценте. Эта сумма может быть еще большей, если применять не ежегодную капитализацию (начисление процентов), а ежеквартальную или ежемесячную.

Суть процесса начисления сложных процентов с капитализацией в том, что доход приносит не только первоначальная сумма вклада, но и каждое начисление прибыли. При этом сумма увеличивается с большой скоростью, и чем чаще будет фиксироваться прибыль, тем больше будет доход.

Вычисление эффективной процентной ставки депозита в банке

В чем разница между простыми и сложными процентами?

Обычно банки предлагают простое начисление процентов. Что это значит? Это значит, что проценты будут начислены на ваш вклад только в конце срока. Т.е. допустим вы открыли вклад под 10% годовых и вложили 10 000 рублей. Через год вам будет начислено в виде процентов 1 000 рублей. Если вы оставите вклад на второй год, то по истечении этого срока вам будет начислена еще 1 000 рублей.

За 2 года, при простом начислении процентов ваша итоговая сумма составит: 12 000 рублей.

Если бы было сложное начисление процентов, то картина немного меняется. Через 1 год, на вашем счету также было бы 11 000 рублей (10 000 — ваш вклад + 1 000 рублей в виде процентов).

Однако, эта начисленная тысяча, в конце первого периода присоединилась бы к основному телу депозиту. И все проценты уже начислялись бы на эту общую сумму. Т.е. вы на второй год получили бы 10%, только уже не с 10 000 рублей, а с 11 тысяч. В деньгах это получается — 1 100 рублей.

Итого, за 2 года при сложном начислении ваша сумма составит: 12 100 рублей

Думаю, нет смысла объяснять, что вы выберите: 12 000 или 12 100 рублей. К тому же дополнительным преимуществом сложным процентов является тот факт, что они также входят в систему страхования вкладов. Т.е. если у банка отзывают лицензию, то все начисленные проценты также подлежат возврату вкладчику.

При простом начислении, деньги выплачиваются только в конце срока, т.е. по факту они не были начислены, даже если до окончания вашего вклада оставался только один день! И в данном случае вы имеете право на возврат только основного капитала.

Особенно привлекательным становится вклад с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией процентов. Чем ниже период капитализации по вкладу, тем более высокий доход он дает. Дело тут в кумулятивном эффекте. Когда на начисленные проценты в виде прибыли также начисляется прибыль. Иногда сложные проценты называют процентами с учетом реинвестирования или капитализации

Обращайте на это  внимание когда заключаете договор с банком. Если в договоре сказано, что проценты начисляются в конце срока вклада, то речь идет о простом начислении процентов

Банки не очень часто предлагаю реинвестирование процентов. Даже если проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, банки предпочитают не использовать полученную прибыль для начисления на них дополнительных процентов, а перечисляют на отдельный счет. Дело здесь, как было указано выше, в эффекте рефинансирования, когда эффективная процентная ставка за счет капитализации будет выше, первоначально заявленной банком.

Банки обычно указывают номинальную процентную ставку, поскольку эффективная процентная ставка при условии снятия процентов может и не случиться.

Школьные задачи на сложные проценты

Например, возьмем задачи из учебника для 9 класса авторов А.Г. Мерзляк, В.Б. Полонский, М.С. Якир «Аглгебра». (Номер в скобках)

Задача 1. (556) Костюм стоил 600 грн. После того как цена была снижена дважды, он стал стоить 432 грн., Причем процент снижения второй был в 2 раза больше, чем в первый раз. На сколько процентов каждый раз снижалась цена?

Решение: Для упрощения вычислений обозначим X – первая скидка; X/2 – вторая скидка. Для вычисления неизвестной X составляем уравнение Упрощаем, и сводим к квадратному уравнению и решаем Первый решение не имеет физического смысла, второй учитываем при вычислениях. Значение 0,2 соответствует снижению на 0,2*100%=20% после первой скидки, и X/2 =10% после второй скидки.

Задача 2. (557) Определенный товар стоил 200 грн. Сначала его цену повысили на несколько процентов, а затем снизили на столько же процентов, после чего стоимость его стала 192 грн. На сколько процентов каждый раз происходила смена цены товара?

Решение: Поскольку проценты одинаковы, то обозначаем изменении цены товара через X. На основе условия задачи получим уравнение Его упрощение приведет к решению уравнения откуда корни приобретут значений Первая значение отвергаем, оно меняет суть задачи (сначала имеем снижение, а затем рост процентов, противоречит условию). Второе при пересчете составит 0,2*100%=20% процентов.

Задача 3. (558) Вкладчик положил в банк 4000 грн. За первый год ему начислена определенный процент годовых, а второго года банковский процент увеличен на 4%. На конец второго года на счете стало 4664 грн. Сколько процентов составила банковская ставка в первый год?

Решение: Обозначим через X – увеличение вклада в первый год, тогдаX+4/100%=X+0,04 начисления во второй год. По условию задачи составляем уравнение для определения неизвестной X После упрощений получим квадратное уравнение вида Вычисляем дискриминант и корни уравнения Первый корень отбрасываем, второй соответствует ставке в 6% годовых.

Задача 4. (564) В сосуде 12 кг кислоты. Часть кислоты отлили и долили до прежнего уровня водой. Затем снова отлили столько же, как и в первый раз, и долили водой до прежнего уровня. Сколько литров жидкости отливали каждый раз, если в результате получили 25-процентный раствор кислоты?

Решение: Обозначим через X – часть кислоты, которую отливали. После первого раза ее осталось 12-X, а процентное содержание кислоты После второй попытки содержание кислоты в сосуде составило. Разведя водой до 12 кг, процентное содержание составляло 25%. Составляем уравнение Упрощаем проценты и избавляемся знаменателей Решаем квадратное уравнение Условии задачи удовлетворяет второе решение, а это значит, что каждый раз отливали 6 кг жидкости. На этом знакомство со сложными процентами завершается. На практике Вам встретятся как простые так и сложные задачи. При проблемах с вычисления сложных процентов обращайтесь к нам, мы поможем Вам в решении задач.

Общая формула расчета процентов по вкладу

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

В этом случае используется формула следующего вида:

S = (P x I x t / K) / 100

Обозначения:

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

Для расчета сложных процентов, которые применяются в случае капитализации в течение всего периода действия депозитного договора (каждый месяц, раз в квартал, ежедневно), нужно применить следующую формулу:

S = (P x I x j / K) / 100

Эти символы имеют следующее значение:

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Формула простых процентов

Формула простых процентов применяется, если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, т.е. расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов.

При выборе вида вклада, на порядок начисления процентов стоит обращать внимание. Когда сумма вклада и срок размещения значительные, а банком применяется формула простых процентов, это приводит к занижению суммы процентного дохода вкладчика

Формула простых процентов по вкладам выглядит так:

Формула простых процентов

Формула суммы простых процентов

Значение символов:Sp – сумма процентов (доходов).I – годовая процентная ставкаt – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу K – количество дней в календарном году (365 или 366)P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

Приведу условные примеры расчета простых процентов и суммы банковского депозита с простыми процентами:

Пример 1.

Предположим, что банком принят депозит в сумме 50000 рублей на срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка — 10,5 % «годовых». Применяя формулы, получаем следующие результаты:

S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

Пример 2.

Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». В условиях поменялся только срок вложения.

S = 50000 + 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52

Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52

При сравнении двух примеров видно, что сумма ежемесячно начисленных процентов по формуле простых процентов не меняется.

431,51 * 3 месяца = 1294,52 рубля.

Пример 3.

Банком принят депозит в сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». Вклад пополняемый, и на 61 день произведено пополнение вклада в сумме 10000 рублей.

S1 =50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

Пример 4.

Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка — 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

Статьи о кредитах

Фиксированная или плавающая процентная ставка?

Кредитование: типы кредитов

Автокредит без справки о доходах

Ставка рефинансирования

Формула сложных процентов

При капитализации процентов все несколько сложнее, но и доход может быть больше. Используется следующая формула:

Выглядит устрашающе, но суть проста. Допустим, вы вложили 10 000 рублей с ежемесячной капитализацией под 1%. Это означает:

1. Через месяц у вас уже будет 10 100 рублей = 10 000 * (1 + 0,01)

2. Во второй месяц у вас уже будет 10 201 рубль = 10 000 * (1 + 0,01) * (1 + 0,01)

3. В третий месяц у вас будет уже 10 303,01 рубль = 10 000 * (1 + 0,01) * (1 + 0,01) * (1 + 0,01)

12. Через год у вас будет 11 268, 25 рублей = 10 000 * (1 + 0,01)12

Не сложно заметить, что в отличии от обычных 12%, которые принесли бы вам прибыль 1 200 рублей, сложный процент позволит получить чуть больше 1 268,25 рублей. А это дополнительные 0,68%.

Часть людей может скептически отнестись к такому небольшому плюсу, поэтому советую ознакомиться с обзором Про деньги и размеры капитала, в котором более подробно рассмотрено значение процентов.

Послесловие

В рамках данного обзора, вы узнали что такое капитализация процента, какова формула сложных процентов, а так же увидели пример с расчетом, демонстрирующим разницу в доходе.

Хоть, сложные проценты и могут представлять интерес, всегда важно помнить про здравую логику и то, что у вас своя голова. Во-первых, могут присутствовать различные тонкости (что и когда можно снимать, что происходит если снять деньги раньше, некратные периоды и так далее)

Во-вторых, чрезмерные сложности при расчетах и сравнении, особенно если используются дробные цифры (например, 6,03% в год с ежегодной капитализацией за 10 лет составит примерно 79,6% дохода, а вот 5,96% при ежемесячной капитализации составит 81,2%). Подобные вещи непросто заметить обычному человеку.

В-третьих, капитализация предусматривает автоматическое повторное вложение денег, в то время как простые проценты могут подразумевать возможность использовать доход для иных целей. И так далее.

Формула сложного процента

Формула сложного процента позволяет быстро и просто посчитать любую задачу на вклады. Выглядит эта формула так:

$S=X*(1+m)^{n}$, где

S – итоговая сумма вклада

Х – начальная сумма вклада

m-процент в виде десятичной дроби

n-количество периодов, за которые планируется получит прибыль.

Обратите внимание, что периоды могут быть месяцами, годами, неделями, кварталами и т.д. Это нужно учитывать при решении задач на сложный процент

Теперь подсчитаем, какую прибыль получит Петя за 10 лет.

X=10000

m=0,1

n=10

Подставим все в формулу:

$S=10000*{(1+0,1)^{10}}=25937 руб$ – результат округлен до целых чисел.

В процессе вычисления без калькулятора не обойтись, зато все расчеты производятся в два-три действия. Иногда по требованию учителя или составителя учебника, округление придется производить до сотых.

Что мы узнали?

Мы поговорили о том, что такое процент. Разобрались с определением сложного процента и привели формулу сложного процента. Привели небольшой пример сложного процента, результат которого нашли с помощью формулы.

  1. Вопрос 1 из 5

Начать тест(новая вкладка)

Пробуем вернуть к жизни не включающийся ноутбук подручными средствами

Давайте разберёмся, что же делать, если у вас не включается ноутбук. Прежде всего, давайте определимся, что предшествовало этому событию. Например, он работал и самопроизвольно выключился, после этого перестал включаться, а может вы его вчера корректно выключили, а сегодня он не подаёт признаков жизни?

Начнём с самого начала – проверьте, «включена ли вилка в розетку»! Иными словами, есть ли питание в сети, может отошёл контакт от силового провода, который подключается к блоку питания, не отошёл ли штекер от разъёма питания.

Поймите меня правильно, я ни сколько не сомневаюсь в ваших умственных способностях, однако, даже, люди «семи пядей во лбу» иногда допускают такие ошибки – сразу лезут в дебри, не проверив простые варианты.

Далее буду приводить советы в форме если…то.

1. Если ноутбук просто перестал включаться и всё:

1.1   Вначале отключаем от сети блок питания от ноутбука, снимаем аккумулятор, ждём минуту, подключаем блок питания к ноутбуку, пробуем включить.  

1.2   Если включился, — хорошо, отключаем питание, отключаем блок питания от ноутбука, вертаем на место аккумулятор. Включаем ноутбук. Если всё работает – хорошо. Причём всё это нужно проделать независимо от того, включился ли он без аккумулятора или не включился. Есть такие звезданутые модели ноутбуков, которые не понимают, как это – работать без аккумулятора.

1.3   Если с установленным аккумулятором не работает, то проблема скорей всего в аккумуляторе.

2. Если ноутбук перестал включаться после того, как он работал и резко выключился, то скорей всего проблема в перегреве. Пока не остынет – не включится. Если минут через 5-10 не включился – проделываем пункты 1.1 и 1.2. И обязательно проводим чистку ноутбука или отдаём в сервис, чтобы его там почистили.

3. Бывает ещё такое, что при включении ноутбука загораются лампочки, слышно, что в штатном режиме начинает работать система охлаждения, а потом по индикатору активности жёсткого диска видно, что пошла загрузка компьютера, но экран ноутбука чёрный. Тут мы можем только лишь попытаться примерно диагностировать неисправность.

3.1   Если при взгляде на экран на отсвет видны контуры логотипа Windows, значки рабочего стола и т.п. – скорей сего проблема в лампе подсветки матрицы, либо в инверторе. Тут ничего не поделаешь, либо матрицу под замену, либо чинить инвертор.

3.2   Если при взгляде на экран на отсвет ничего не видно, то проблема может быть в видеокарте. Можно попробовать подключить внешний монитор к соответствующему разъёму ноутбука и посмотреть, идёт ли вывод картинки. Если на мониторе всё ОК, то скорей всего проблема в матрице. Однако, бывает, что всё равно мудрит видеокарта, либо перетёрся шлейф. Хотя, в случае, если шлейф, то этому предшествует мерцание картинки, искажение цветопередачи и т.п.

4. Иногда при включении ноутбука запускается на полную мощность система охлаждения, загораются лампочки, но ноутбук не загружается и пункты 1.1-1.3 не помогают – в этом случае придётся тащить в сервис. Обычно это говорит о выходе из строя южного моста.

Теги:

Другие статьи в разделе:

Как определить степень мёртвости жёсткого диска
Что делать, если не включается ноутбук
Как качественно проверить жёсткий диск на наличие ошибок
Как бороться с перегревом ноутбука
Компьютер или ноутбук произвольно выключается
Компьютер не включается вообще, либо включается и издает непонятные звуки

Пример

Хорошей иллюстрацией является известная евангельская притча о том, как одна бедная вдова во времена Иисуса Христа принесла в жертву в храм последнее, что у неё было — две самых мелких монеты, лепты. Если представить себе, что в то время существовали банки, и она внесла бы одну монетку в банк, то какая сумма накопилась бы на банковском счёте к сегодняшнему дню, учитывая, что банк обеспечивает капитализацию процентов в сумме, скажем, пять процентов годовых?

Последующие расчёты как раз и иллюстрируют применение сложных процентов. Для наглядности будем говорить не о лепте, а о копейке. Если ставка составляет 5 % годовых, то после первого года хранения капитал составил бы копейку плюс 5 % от неё, то есть возрос бы в (1 + 0,05) раза. На второй год 5 % рассчитывались бы уже не от одной копейки, а от величины, большей её в (1 + 0,05) раза. И, в свою очередь, данная величина увеличилась бы тоже за год в (1 + 0,05) раза. Значит, по сравнению с первичной суммой вклад за два года возрос бы в (1+,05)2{\displaystyle (1+0,05)^{2}} раз. За три года — в (1+,05)3{\displaystyle (1+0,05)^{3}} раз.

К 2020 году первичный вклад вырос бы до величины в (1+,05)2020{\displaystyle (1+0,05)^{2020}} раз больше первоначальной. Величина (1+,05)2020{\displaystyle (1+0,05)^{2020}} составляет 6,34⋅1042{\displaystyle 6,34\cdot 10^{42}}. При первоначальном вкладе в одну копейку к 2020 году сумма составит 6,34⋅1042{\displaystyle 6,34\cdot 10^{42}} рублей, то есть свыше 63 додециллионов.

Первоначальная идея применения к старинной притче оценок в сложных процентах принадлежит польскому математику Станиславу Ковалю и опубликована им в начале семидесятых годов в книге «500 математичных загадок».

Точная формула для оплаты ежемесячно

Точная формула для ежемесячного платежа

C=Pr(1−1(1+r)n){\displaystyle C=Pr/(1-1/(1+r)^{n})}

с = ежемесячный платеж
P = начальная сумма
r = ежемесячная процентная ставка
n = количество периодов выплат

Периодическое начисление

Функция суммы сложных процентов является экспоненциальной функцией с точки зрения времени.

P(t)=P(1+rn)nt{\displaystyle P(t)=P_{0}(1+{r \over n})^{nt}}

t = Общее время в годax

n = число периодов наращения в год

г = Номинальная годовая процентная ставка выражается в виде десятичной дроби. 6 т.д .:% = 0,06

nt = означает, что nt округляется до ближайшего целого числа.

Непрерывное начисление

Пределом (1+rn)nt{\displaystyle (1+{r \over n})^{nt}} при n→∞{\displaystyle n\rightarrow \infty } является ert{\displaystyle e^{rt}} (см. E (число)), таким образом, для непрерывного начисления, формула принимает вид:

P(t)=Pert{\displaystyle P(t)=P_{0}e^{rt}}

Сводка по кредиту

Газпромбанк Автодрайв Platinum Credit — 10 % бонусами на АЗС «Газпромнефть»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector