Visa, mastercard, мир: кому и зачем нужны разные платежные системы

Как оформить карту «Мир»?

Карту «Мир», как и карту любого другого типа, российские граждане могут получить в ближайшем банке. Сегодня большинство банков РФ выпускают и обслуживают карты «Мир», поэтому выбирайте банк, с которым хотите сотрудничать, берите с собой документ, удостоверяющий личность, и обращайтесь в отделение за карточкой.

При обращении в банк уточняйте тарифы и условия. Например, на сайте Сбербанка говорится, что обслуживание по пенсионной карте «Мир» составит 0 рублей. При этом на остаток по карте начисляются дополнительные проценты. Снять наличные с карты без комиссии можно на уровне 50 тыс. рублей в день.

Карта будет готова за 2-3 рабочих дня, если обращаться в отделения Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и ряда других крупных городов страны. В остальных случаях сроки изготовления и доставки карты могут занять 3-10 рабочих дней.

Можно получить и обычную классическую карту «Мир». Здесь обслуживание карты уже будет платным, составляя в первый год 750 рублей. В последующие годы за обслуживание будут брать 450 рублей. Плюсом такой карты будет то, что снятие наличных без комиссии разрешается на уровне 150 тыс. рублей в день.

Где можно оформить

На данный момент оформление карточек по платежной системе МИР от Сбербанка возможно как при личном обращении в учреждение, так онлайн на сайте банка, заполнив форму-анкету. Процедура выдачи и требования к желающему получить карточку стандартные:

• на официальном сайте найти список отделений, занимающихся оформлением нового банковского продукта;
• явиться в это отделение с паспортом и написать заявление на оформление;
• изготовление карты занимает примерно 1-2 недели.

Банк предъявляет определенные требования будущим держателям платежного инструмента

Как снять деньги с карты?

С февраля 2020 года клиентам Сбербанка стал доступен новый вариант снятия наличных с карт системы МИР. Теперь владельцы отечественного пластика могут в точках магазинах-партнеров прямо на кассе получить средства со своих карт. Такая услуга предоставляется совершенно бесплатно. Она стартовала благодаря большой проделанной работе в течении всего 2019 года.

Сегодня такой сервис предоставляет только главный банк страны и охватывает пока несколько тысяч точке. Позже к нему подключатся и другие отечественные фин учреждения.

Прежде всего такая программа направлена на удаленные от больших городов населенные пункты, где не всегда есть банкоматы и терминалы. В дальнейшем всё больше торговых компаний будут подключаться к сервису, тем самым облегчая жизнь всем людям.

Достоинства и недостатки

Поскольку первая российская банковская карточка Сбербанк-МИР находится на стадии становления и еще не получила такого широкого применения как ее аналоги Visa и MasterCard, у нее есть свои достоинства и недостатки.

Новая платежная система ориентирована на отечественных граждан и будет постоянно расширят спектр своих возможностей

Достоинства

Главное преимущество выпущенного пластика – он рассчитан исключительно для россиян и не зависит от влияния экономики и политики других стран. Среди остальных «плюсов» можно отметить:

• отсутствие платы за оформление;
• распространенная сеть обслуживания в регионах, в том числе и в Крыму;
• наличие защитного чипа;
• по сравнению с остальными классическими карточками более низкий тариф услуг мобильного банкинга (30 руб.)

Недостатки карты Сбербанк — МИР

Многие россияне, оформив карточку национальной платежной системы, столкнулись с некоторыми из ее недостатков. Следует отметить, что все они связаны с продвижением банковского продукта, который еще не получил широкого распространения

Для удобства предусмотрены все базовые возможности для внутреннего пользования

К «минусам» относятся:

• высокие тарифы обслуживания по сравнению с классическими аналогами;
• валюта счета карточки – только рубли, не предназначается для валютных операций;
• не везде есть сервисы, обслуживающие карточку;
• нет возможности пользоваться карточкой за рубежом в полной мере.

Новое предложение прежде всего ориентировано на работников бюджетной сферы

Вам может быть интересно:
Карта МИР Сбербанка

Но уже сейчас планируется ряд мероприятий, расширяющих функционал карточки:

1. увеличить количество точек обслуживания;
2. запуск кредитного варианта;
3. внедрение зарплатного проекта;
4. расширение возможностей получения, помимо отделений предусматривается оформление в онлайн системе;
5. запуск новых партнерских программ, подключенных к новому продукту;
6. запуск программы по возврату денег при покупке товаров в интернете в размере 10-15% от суммы покупки;
7. выход на международный рынок.

Со временем планируется запустить программу возврата денег при покупке товаров в интернете в  размере 10-15% от суммы покупки.

Заключение

Появление в линейке банковских продуктов  отечественной платежной системы  является попыткой защитить россиян от возможных проблем, связанных с неоднозначной мировой политикой.

Поскольку для банковской системы РФ – это первый национальный продукт, то у него есть как плюсы, так и минусы. Многие недостатки связаны с тем, что внедрение российской карточки находится на начальной стадии.

Принимают ли карту «Мир» за границей?

Как известно, на территории России карта «Мир» работает в любой точке, где принимают банковские карты. В Крыму также не будет никаких ограничений. А как обстоят дела за границей?

Владельцы карт «Мир» могут использовать пластик для оплаты покупок в Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Турции. Также карта будет действовать на территории Южной Осетии. Кроме того, ведется работа по приему карт «Мир» с другими странами Ближнего и Дальнего зарубежья.

Чтобы использовать карту «Мир» за границей, специалисты советуют получать пластик специального типа, который одновременно обслуживается двумя платежными системами. Одна из них – система карты «Мир», а другая – одна из транснациональных систем. Гражданам для поездок в другие страны предлагают «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB, «Мир»-UnionPay.

Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий

Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали. Поэтому пока точно нельзя сказать, как в 2021 году будут проводиться государственные выплаты. Скорее всего, банки будут наделены правом самостоятельно перечислять денежные средства на нужный расчетный счет, к которому привязана именно карта МИР.

Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР). И именно на этот счет будет переведена сумма выплаты от государства вне зависимости от того, какой расчетный счет был указан в платежном поручении на перевод денежных средств.

Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.

Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.

Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.

Альтернативы кредитных карт в Сбере

Сбербанк имеет достаточно широкий ассортимент розничных продуктов. В нем представлены различные кредитные карты Виза и Мастеркард. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий для себя вариант.

Разделяются кредитные карты по бонусным программам, а также категориям (золотые, классические и т. д.). Наибольшую распространенность получили кредитки Сбербанка с бонусной программой Спасибо. Они бывают 4 категорий:

• классические;
• золотые;
• премиальные;
• моментальные (Сбербанк Кредит Моментум).

Для всех кредиток Сбербанка характерны следующие моменты в условиях:

• Беспроцентный период предоставляется только на покупки. Длительность его может достигать 50 дней.
• Полный пакет услуги по доставке SMS-уведомлений доступен бесплатно. В него входят сообщения о каждой покупке.
• Выдача наличных осуществляется со взиманием комиссии 3% (мин. 390 р.) в банкоматах и кассах Сбербанка. В сторонних устройствах и отделениях других банков комиссия составит 4% (мин. 390 р.).

Классическая

Классическая кредитка Сбербанка стоит по стандартным условиям 750 р. в год. Но плата не взимается, если карточка оформлена по индивидуальному спец. предложению или в рамках различных акций.

Главные моменты в условиях классических кредитных карт Сбербанка:

• Кредитный лимит – до 300 тыс. р. по базовой программе и до 600 тыс. р. по спец. предложениям.
• Базовая ставка – 25,9%, а по специальным условиям она снижается до 23,9%.
• Лимит на выдачу наличных – 150 тыс. р. в сутки.
• По бонусной программе кэшбэк может достигать 30% (при покупках у партнеров).

Золотая

Золотая кредитка Сбербанка имеет дополнительные привилегии по сравнению с обычными карточками. Стоит она 3000 р. в год. Но по акциям или предварительно одобренному предложению от банка ее можно оформить бесплатно.

Основные условия золотой кредитки Сбербанка:

• Кредитный лимит – до 300 тыс. р., а в случае выпуска по предварительно одобренному предложению – до 600 тыс. р.
• Ставка – 25,9% (23,9% – если выпуск осуществлен по предложению банка).
• Лимит на выдачу наличных – 300 тыс. р. за день.
• Бонусная программа Спасибо с кэшбэком до 30% от партнеров.
• Доступны дополнительные привилегии от платежной системы.

Премиальная

Премиальная кредитка Сбербанка – продукт, предназначенный для самых требовательных клиентов. Она стоит по стандартным условиям 4900 рублей в год. Но по акциям ее можно оформить с обслуживанием за 2450 р. в год.

Особенности условий премиальной кредитки Сбербанка:

• Кредитный лимит – до 3 млн рублей по индивидуальным предварительно одобренным предложениям и до 600 тыс. р. – по стандартной программе.
• Ставка – 21,9% по спец. предложениям и 23,9% – в остальных случаях.
• Суточный лимит на выдачу наличных – 500 тыс. р.
• Кэшбэк баллами Спасибо от партнеров – до 30% и от банка до 10% по категориям.

Моментум

Моментум является фактически аналогом классических кредитных карт Сбербанка. Но она не имеет на лицевой стороне имени и фамилии держателя. Получить такую карточку можно только по предодобренному предложению. Выдают ее сразу при обращении в офис. Обслуживание карточки полностью бесплатно, а при перевыпуске Сбербанк выдаст уже именную классическую кредитную карту.

В остальном условия карточного продукта Credit Momentum полностью аналогичны классической кредитке, выпущенной по индивидуальному предложению:

• Кредитный лимит – до 600 тыс. р.
• Ставка – 23,9%.
• Суточный лимит выдачи наличных – 150 тыс. р.
• Бонусная программа Спасибо с возможностью получать до 30% кэшбэка от партнеров.

Онлайн заявка на дебетовую карту в ВТБ

Платежная система «Мир»: какие банки выпускают?

На данный момент большинство российских банков выпускают национальную карту. Из самых популярных можно выделить следующие:

• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• Альфа-Банк;
• Русский Стандарт;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Почта Банк;
• Райффайзенбанк;
• Ренессанс Кредит;
• Россельхозбанк.

Весь список партнеров вы можете просмотреть на официальном сайте платежной системы.

Карта «Мир» от Сбербанка

Сбербанк самым первым начал выпускать карту «Мир». В этом банке вы можете получить одну из следующих типов пластика:

• Классическая. Цена за годовое обслуживание – 750 рублей в первый год, 450 рублей – в последующие. Без комиссии допускается снимать до 150 000 рублей. Возможность получать бонусы СПАСИБО.
• Золотая. Стоимость обслуживания – 3 000 рублей в год. До 300 000 рублей можно снимать без комиссии. Предлагаются повышенные бонусы СПАСИБО, дополнительные скидки и привилегии.
• Пенсионная. Предназначена для получения социальных выплат. Снятие наличных через банкоматы или офисы без комиссии до 50 000 рублей. Процент на остаток до 3,5%. За обслуживание платить не требуется. Выпуск тоже производится бесплатно.

Чтобы заказать, подайте онлайн-заявку, заполнив анкету. По истечении 10-14 дней пластик поступит в отделение Сбербанка, которое вы укажите в заявлении. При получении карты специалисту необходимо предъявить паспорт и подписать соглашение об обслуживании.

Контролировать остаток средств, совершать финансовые операции вы можете через ваш электронный личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Узнать всю информацию по регистрации, входу и использованию ЛК вы можете здесь.

Таким образом, благодаря появлению платежной карты «Мир» пользователи могут не переживать за сохранность собственных сбережений и безопасность совершаемых операций, а также пользоваться различными бонусами, скидками, программами лояльности.

Examples

Система NFC в смартфоне

Для эффективного применения «коммуникации ближайшего поля» NFC с использованием карты Мир, нужно обратить внимание на настройки смартфона. Если функция активна, то следующий шаг, это выбор платежного приложения

Его можно скачать через Play Market или App Store в зависимости от модели телефона.

Как проверить модуль NFC в телефоне

Встроенная система NFC позволяет обмениваться данными в радиусе 10 см. Для этого в телефоне установлен специальный чип, такую опцию поддерживают Android Pay версии 4.4. и выше, Apple Pay, а также мобильные приложения банков. Чтобы проверить наличие системы в телефоне сделайте следующее:

• зайдите в настройки телефона, выберите раздел «Подключенные устройства» Фото 1;
• если функция встроена, то в меню обозначено название «NFC» или «NFC and payment»;
• поставьте галочку «включить», теперь опция активна.

Фото 1. Образец подключения в настройках телефона «коммуникации ближайшего поля»

На первый взгляд система передачи данных напоминает Bluetooth и может вызвать подозрение среди пользователей. Но расстояние активности Bluetooth 20 см, а «коммуникация ближайшего поля» функционирует в низком радиусе и только с устройствами с подобным чипом, а именно с платежными терминалами.

Как оформить?

Чтобы оформить карту МИР в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям. Они зависят от того какой пластик оформляется:

• Золотая, классическая:
  • требуемый возраст — 14 лет,
  • постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;
• Пенсионная:
  • от 18 лет;
  • постоянная или временная регистрация в РФ,
  • документ, подтверждающий право на получение пенсии от ведомств в РФ.

Необходимые для получения карты МИР документы:

• паспорт РФ или свидетельство о временной регистрации на территории РФ;
• документ о начислении пенсии, если оформляется пенсионная карточка.

Справка о доходах и другие акты, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного дохода не требуются. Причина — Сбербанк на данный момент выпускается только дебетовые карты МИР. А чтобы их оформить достаточно соответствовать заявленному возрастному порогу и иметь документ удостоверяющий личность.

Получить карту МИР Сбербанк можно:

• Если подать заявку онлайн. Для этого заполните форму и укажите тип, который желаете получить (классическая, золотая, пенсионная). При одобрении вам сообщат когда явиться в банк и забрать готовый пластик. При себе нужно иметь документы по списку (он выше).
• Заполнив заявку на карту МИР в Отделении банка. В этом случае при себе нужно иметь паспорт и документы по списку. Забрать готовую карту можно будет через 14 дней. Это стандартный срок изготовления.
• У работодателя. Если предприятие приняло решение о переводе всех заработных плат на карту МИР получить готовый пластик можно будет в отделении, куда направили запрос. Также можно дождаться пока их доставят на предприятие.

Стоимость перевыпуска

Основным преимуществом национальных карт МИР является их бесплатный выпуск и обслуживание. Что касается перевыпуска данной продукции, если он плановый (по истечении срока действия), за услугу плата не взимается.

Если карту МИР была утеряна, украдена или вы испортили ее за перевыпуск придется заплатить 150 рублей. Кстати предварительно, следует ее заблокировать. Сделать это можно через:

• Сбербанк Онлайн,
• смс на номер 900 <БЛОКИРОВКА><последние 4 цифры пластика><цифра 1-4 в зависимости от причины блокировки>,
• телефон горячей линии: 8 800 555 5550 (спросят последние 4 цифры пластика и ваши паспортные данные).

Выпуск дополнительной карты МИР: условия

В Сбербанке предусмотрен выпуск дополнительной карты по требованию. Такая возможность есть только у владельцев Золотого пластика. Стоимость второго составит 2500 в год.

Также можно оформить кобейджинговую карту МИР, которая будет работать за границей. Такая возможность есть у владельцев всех типов МИР: классических, золотых, пенсионных.

Как пользоваться картой

Если клиент уже пользовался любой платежной картой, то у него не возникнет трудностей с использованием этого пластика. Он работает полностью аналогично. С его помощью можно совершать следующие виды операций:

• Оплачивать покупки в предприятиях торговли. Для подтверждения операции нужно ввести ПИН-код после считывания чипа. Бесконтактная карта МИР позволяет оплачивать покупки на сумму до 1000 р. без ПИН-кода, простым прикосновением к экрану терминала.
• Снимать наличные. Для этой операции можно воспользоваться банкоматами, кассами.
• Совершать платежи в интернете. Технология MirAccept обеспечивает безопасность онлайн-платежа.

Комиссия на снятие наличных

Сбербанк имеет самую широкую сеть устройств самообслуживания и офисов в РФ. Во всех них можно снимать наличные в пределах установленных ограничений. Сверх суточного лимита снять наличные можно через кассу Сбербанка с уплатой комиссии в 0,5%, но не допускается превышать ограничение, установленное на месяц.

Если клиент пользуется услугами сторонних организаций для получения наличных, то ему придется смириться с комиссией в 1%. Минимальная плата за операцию в стороннем банкомате – 100 р., а кассе – 150 р.

Бесконтактная оплата

Все карточки Сбербанка, выпускаемые в настоящее время, поддерживают технологию платежей в одно касание. Но пластик МИР пока не может использоваться для бесконтактных платежей с помощью сотового телефона. Он не поддерживается системами Samsung, Google, Android Pay.

В начале 2019 года было выпущено приложение MirPay. Оно позволяет карточками российской ПС платить с помощью мобильного телефона без использования физического носителя. Сбербанк планирует присоединиться к проекту и реализовать его поддержку к середине 2021 года.

Кэшбэк

Все карточки МИР от Сбербанка можно зарегистрировать в кэшбэк-сервисе платежной системы. Он позволяет получать кэшбэк деньгами за покупки в сети партнеров. По желанию клиент может также зарегистрировать пластик в программе лояльности Спасибо от банка. Она позволяет получать возврат до 5% стоимости покупок от кредитной организации и кэшбэк до 30% от компаний, участвующих в программе в качестве партнеров.

Проверка баланса

Баланс по дебетовой карточке важно регулярно проверять. При нехватке денег на счете клиента операция будет отклонена и ему придется расплатиться за покупку другим способом или отказаться от нее

Вопрос, как узнать баланс банковской карты МИР Сбербанк предлагает решить 7 способами:

• В банкоматах Сбербанка. Информация предоставляется бесплатно.
• По SMS. Для получения данных о состоянии счета надо отправить слово BALANS на телефон 900. Запрос оплачивается в соответствии с тарифом сервиса «Мобильный банк».
• По телефону. Узнать информацию можно, позвонив по единому номеру службы клиентской поддержки 900.
• В мобильном приложении. Оно доступно бесплатно для Android, Windows Phone и iOS в официальных магазинах программного обеспечения Google, Microsoft, Apple.
• В онлайн-банке. Доступ в него предоставляется бесплатно всем владельцам пластика Сбербанка через веб-сайт кредитной организации.
• В устройствах самообслуживания сторонних банков. За предоставление информации списывается комиссия в 15 р.
• В офисе Сбербанка. Клиенту потребуется предъявить паспорт и попросить менеджера подсказать нужную информацию.

ТОП 5 банков, выдающих быстрые кредиты онлайн

Для чего их выпускает государство

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

• Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
• Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
• При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
• Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
• Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
• Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
• Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

• Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
• Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
• Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
• Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

График изменений курса 2300 Польских злотых к Белорусскому рублю

Акции для новых клиентов

Можно ли получать пенсию без карты «Мир»?

Как известно, сегодня уже многие государственные выплаты переведены на карту «Мир». Однако, например, по пенсиям перевод еще не завершился. Крайний срок – 1 октября 2020 года. До этого срока получатели пенсий должны оформить карту «Мир» в своем банке, через который они получают пенсию или пособие. Далее реквизиты карточного счета нужно сообщить представителям Пенсионного фонда в отделении, либо посредством личного кабинета на сайте ведомства.

Если карты «Мир» не будет, то пособие можно будет получить одним из нижеперечисленных способов:

• на счет в банке, который не привязан к карте
• через отделения почтовой связи
• доставкой наличными

Адреса и время работы филиалов Тинькофф банк Тюмень