Открыть счет в банке

Реквизиты для переводов в иностранной валюте

Валюта (USD)	JPMORGAN CHASE BANK N.A., 4 New York Plaza, Floor 15 New York City, NY 10004 USA	CHASUS33	400210991
Евро (EUR)	Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, A-1030 Vienna, Austria	RZBAATWW	000-55.059.448
Шведская корона (SEK)	UBS AG Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland	UBSWCHZH80A	02300000036009770000J
Чешская крона (CZK)	02300000036009740000G
Венгерский Форинт (HUF)	02300000036009760000K
Фунт стерлингов (GBP)	02300000036009720000R
Швейцарский франк (CHF)	02300000036009050000D
Иена (JPY)	02300000036009730000H
Канадский Доллар (CAD)	02300000036009750000P
Казахстанский тенге (KZT)	Межгосударственный Банк Россия, 115162, г. Москва, ул. Шухова, д. 15	INEARUMM	30109398400000000057
Юань (CNY)	АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» Россия, 129110, г. Москва, просп. Мира, д. 72	BKCHRUMM	30109156400000000081

Назначение корреспондентского счета

Для понимания сущности корреспондентского счета целесообразно провести его аналогию с расчетным счетом, с использованием которого, так или иначе, сталкивались все.

Расчетный счет представляет собой учетную запись, закрепленную за юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями конкретной кредитной организацией, обслуживающей их.

Замечание 1

Корреспондентский счет кредитной организации представляет собой аналогичную учетную запись, осуществляемую для банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка России или в иных кредитных организациях. Посредством использования корреспондентского счета банка осуществляется его взаимодействие с другими субъектами кредитно-банковской системы.

Для обозначения корреспондентского счета конкретного банка используется его цифровое обозначение, состоящее из двадцати цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. В частности:

• 301 – комбинация цифр, начинающая все российские корреспондентские номера, отображает номер первого порядка;
• две следующие цифры – обозначение вида счета: лоро (09), ностро (10);
• три следующие цифры – обозначение кода валюты: рубли – 810, доллары США – 840 и так далее;
• следующая цифра – обозначение проверочного знака;
• восемь следующих цифр – обозначение кода корреспондентского счета в кредитной организации;
• три последние цифры – обозначение, дублирующее три последние цифры БИКа кредитной организации.

Корреспондентские счета выступают средством упорядочивания внутрибанковского и межбанковского финансового оборота. Все средства, поступающие в банк, изначально зачисляются на его корреспондентский счет, а затем уже распределяются между счетами клиентов кредитной организации. Применение корреспондентских счетов ускоряет банковский оборот, обеспечивает адресность перевода средств и выступает посредником во взаимодействии различных кредитных организаций.

В целом назначение корреспондентских счетов можно обозначить следующим образом: во-первых, они открываются в момент создания банка, то есть выступают как одно из оснований для предоставления лицензии на осуществление банковских операций; во-вторых, применяются для совершения межбанковских расчетов; в-третьих, применяются для осуществления определенных сделок; в-четвертых, являются средством контроля законности и правильности осуществления банковских операций.

Определение и основные характеристики

Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Скачать книгу

Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.

Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:

1. Размещение свободных денежных средств.
2. Купля-продажа ценных бумаг, валюты.
3. Зачисление и списание денежных средств клиентов.

Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.

Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.

Характеристики к/с:

• открывается только банком или другим финансовым учреждением;
• каждая финансово-кредитная организация обязана иметь корсчет в ЦБ РФ;
• сведения об открытии к/с в других банках России и за рубежом ежемесячно надо предоставлять в Центробанк;
• можно иметь сколько угодно к/с;
• списание средств с к/с банка происходит только по его распоряжению;
• переводить деньги и совершать другие финансовые операции между двумя к/с внутри одной организации запрещено.

Расчетный и корреспондентский счета

Общее описание

Расчетный счет — это счет,
используемый банком для проведения денежных операций.
Расчетный счет состоит из следующей структуры:

●   
3 разряда — номер балансового счета первого порядка (значения за
исключением 301);

●   
2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

●   
3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

●   
1 разряд проверочная цифра;

●   
11 разрядов — код счета в банке.

Корреспондентский
счет — это особый счет банка в Банке России и он состоит из следующей
структуры:

●   
3 разряда — номер балансового счета первого порядка, всегда равен 301;

●   
2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

●   
3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

●   
1 разряд проверочная цифра;

●   
8 разрядов — код счета в банке;

●   
3 разряда — последние 3 цифры БИК банка.

По первым 3 и 5 цифрам счета
можно определить его предназначение. Например: 407 — это счета (обычных)
клиентов банков.

Подробнее о структуре
балансового счета можно прочитать, например, здесь — http://www.bank24.ru/bank/finance/dynamics/methodics/

Извлекаемая
информация

Итого из счета можно извлечь следующую информацию:

●   
банк, где он зарегистрирован (для корреспондентских счетов);

●   
валюту счета;

●   
предназначение счета по 5 первым цифрам.

Насколько точно можно судить об открытии счета по его
инкрементальной части номера судить не берусь, нет проверочных данных на руках.

Про всяческие статические справочники не пишу — там всё и
так очень просто, они общедоступны и содержат не так уж много информации.

P.S. Заодно, я думаю, что многие уже догадались, что ИНН
и не только — это и были одни из множества правил, помогающие в геокодировании
веб-сайтов.

Преимущества кредита наличными в Тинькофф

Деньги на следующий день. Вы можете оформить заявку без обращения в офис. Получение денег будет доступно на следующий день

Это очень важно, если деньги потребуются очень быстро (в большинстве других банков, волокита может растянуться на неделю);

Низкая ставка по кредиту. Минимальная ставка по кредиту равна 8.0 % годовых

В зависимости от выбранной программы, процент может быть чуть выше. Кроме того, в условиях кредитования Банка написано, что для каждого заёмщика ставка рассчитывается в индивидуальном порядке;

Кредит по одному документу. Кредит в Банке Тинькофф можно получить без справок и поручителей по одному паспорту;

Кредит на дебетовую карту. Представитель Банка бесплатно доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами.

• После того, как будет одобрен кредит наличными, Вам сообщат возможно ли снижение ставки индивидуально для Вас;
• Погасите кредит полностью без просрочек;
• Банк пересчитает кредит по сниженной ставке, и вернёт Вам разницу в переплате.

Информация о банке

Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» действует на территории России с 1992 года. Компания входит в состав ведущей мировой финансовой корпорации Citi с историей, превышающей 200-летний период. Председатель правления и президентом является Мария Львовна Иванова.

Для физических лиц коммерческий банк подготовил интересные кредитные и дебетовые карты, депозитные программы, ипотечные кредиты и прочие финансовые услуги. Обслуживание клиентов осуществляется при помощи Интернет — банка.

Отделения финансовой организации находятся в городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Вологда, Нижний Новгород, Казань, Самара и Уфа. Помимо этого, есть представительство в г. Новосибирск.

Суть коррсчёта

Чтобы понять лучше суть к/с, следует подробнее разобрать, зачем он нужен.

Назначение

По своему происхождению реквизит не отличается от стандартного депозита “До востребования”, но владеет им не частное лицо, а банк.

На коррсчёте размещаются не применённые банковские деньги, заёмные или клиентские средства. Он делает возможным открытие депозитов в Центральном Банке России.

Когда пройдена регистрация, корреспондентский счёт делает возможным ведение банком учёта его расходов и доходов, т.к. отображаются все производимые держателем реквизита операции.

Важно! Детальное изучение коррсчёта способствует корректному оцениванию финансового статуса организации.

Примечание 1. Когда (и если) на к/с обнаруживается недостаток по минимальной сумме, сразу делается вывод о фактически испытываемых учреждением денежных сложностях.

Что содержит договор?

Все кредитно-финансовые компании строго контролируются и подлежат госучёту. В Российской Федерации эти функции выполняет Центробанк.

Коррсчёт позволяет ЦБ:

• мониторить имущество и передвижение денег;
• формировать резервные фонды банков.

Ввиду сказанного следует вывод: первый шаг на пути организации финансовой деятельности – заключение корреспондентского соглашения с ЦБ. Это обязательная процедура для всех банков, стремящихся легально действовать на территории России. Когда через Центробанк проводятся финансовые операции, кроме расчётного счёта указывается ещё и корреспондентский.

Важно! Операции между двумя банками проходят по безналичному расчёту. К/с открывает одно кредитное учреждение для другого

Всё взаимодействие, касающееся транзакций между коррсчетами, всегда определено договором.

Что содержит документ:

• список юрлиц, которые владеют правом на зачисление и снятие денег;
• виды допустимых операций;
• имеющиеся контролирующие функции;
• описание процедуры информационного обмена;
• условия проведения платёжных операций.

Примечание 2. Участники соглашения осуществляют обмен телексными ключами и СВИФТ-кодами.

Пример 1:

1. Некий клиент информирует банк о своём намерении сделать перевод физлицу или юрлицу, которые обслуживаются другим кредитно-финансовым учреждением.
2. Операция проводится через платёжное поручение, которое выступает в роли уведомления о факте осуществления операции. При этом указывается сумма.
3. Банк, осуществляющий отправление, принимает клиентские деньги – они в итоге поступят на р/c адресата в другой банковской компании (она в свою очередь пополняет баланс счёта получающей стороны на заданную сумму).

Всё взаимодействие регламентировано корреспондентским договором.

Как узнать реквизиты карты Тинькофф?

Узнать реквизиты АО Тинькофф Банк можно несколькими простыми способами. Когда данные сведения нужны срочно, можно прибегнуть к трём простым способам, чтобы узнать их:

1. Позвоните по телефону горячей линии. Найти действующий номер Тинькофф можно на обратной стороне пластиковой карты. После верификации оператор предоставит все необходимые данные. Не забудьте дать правильный ответ на контрольный вопрос.
2. Найдите реквизиты в документах. Уточнить данные для перевода на карту физическому лицу можно в договоре, выданном Вам при оформлении любого банковского продукта. Как правило, для совершения операции, достаточно знать 16 значный номер, срок действия пластика и CVV код с обратной стороны финансового инструмента.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете Интернет — банка. Перейдя по адресу: tinkoff.ru/about/properties можно найти все необходимые данные. Там же можно скачать и сохранить у себя на рабочем столе pdf файлы.

Как и где узнать корреспондентский счёт

Реквизиты банка размещают на его официальной странице. Узнать реквизиты корсчета организации можно:

• посетив банковское отделение;
• по горячей линии с помощью кодового слова;
• отправив электронное заявление.

Также информация о корсчетах прописана на последнем листе договора, в подпункте «Реквизиты сторон». Но если бумага составлена больше двух лет назад, данные могут быть неактуальны.

Иногда к/с виден в личном кабинете банка. Он расположен в графе «Дополнительно» или всплывает во время оформления операции. Желательно воспользоваться двумя способами, чтобы удостовериться в правильности номера.

В случае ошибки деньги спишут со счета, но до получателя они не дойдут. Вернуть их реально, но потребуется много времени и документов.

Корреспондентский счет — что это

Корреспондентский счет можно считать полным аналогом вышеназванного реквизита. Однако он используется исключительно внутри финансового учреждения, например, банка. Требуется для осуществления ежедневных межбанковских транзакций.

В финансовом мире среди профессионалов реквизит часто сравнивают с физическим адресом квартиры. Если хотя бы одна цифра в счете (в «адресе») указана не правильно, то информация (в данном случае — денежный перевод) не будет доставлена.

По сути, данный реквизит является местом хранения бюджетных денег компании. Выполнить какую-либо операцию по расчетному счету можно только в одном случае: если на то имеется распоряжение уполномоченного лица или самого генерального директора.

Деньги, которые находятся на корреспондентском счете, защищены Центробанком. Корреспондентский счет открывается в региональном отделении Центрального банка.

Часто банки и финансовые учреждения взаимодействуют между собой напрямую. Однако на территории РФ их очень много. Поэтому для идентификации делового партнера используются корреспондентские счета. Система корреспондентских счетов делает выплаты упорядоченными.

Можно сказать, что корреспондентский счет в реквизитах — это способ управления ликвидностью. Он позволяет финансовому учреждению быстро рассчитаться с кредиторами. Это могут быть как юридические, так и частные лица. В любой момент по каждому из них может понадобиться выполнить возврат вклада. Если на коррсчету банка имеется достаточное количество средств, то возврат денег выполняется без проблем.

Виды корреспондентских договоров:

• ЛОРО. Так определяется счет, открытый сторонним финансовым учреждением в банке корреспонденте.
• НОСТРО. Так определяется счет, на котором хранятся деньги у других банков.
• ВОСТРО. Данный счет актуален, если требуется привлечение международного банковского учреждения.

Иногда можно обойтись и без корсчета. Например, когда операция выполняется внутри единой информационной системы.

Таким образом, расчетный счет требуется юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. А корреспондентский счет — это собственно счет банка.

Виды корреспондентских счетов

Как правило, кредитные организации имеют и российские, и зарубежные корреспондентские счета, что обусловлено наличием сбережений за рубежом у клиентов банка, желающих управлять этими сбережениями. При открытии корреспондентских счетов в иностранных банках российские кредитные организации получают право осуществления валютных операций согласно поручениям своих клиентов.

Различают три основных вида корреспондентских счетов:

• ностро – это вид корреспондентского счета, предназначенного для выполнения платежных операций за услуги юридических и физических лиц, как на территории России, так и за ее пределами. На этом счете отражаются расчеты кредитных организаций и их клиентов. Для банка, имеющего счет ностро, он является активным, для других банков – пассивным. Применение данного вида корреспондентских счетов основано на использовании межбанковского канала связи SWIFT;
• лоро – это вид корреспондентского счета, открываемого для банка-респондента банком-корреспондентом для выполнения операций перечисления и зачисления средств. Данный счет является пассивным. Расчеты по счету лоро могут осуществляться, как в национальной, так и в иностранных валютах;
• востро – это вид корреспондентского счета, открываемого иностранными банками в кредитных организациях – резидентах России.

Применяются для осуществления операций, как в национальной, так и в иностранных валютах.

Замечание 2

Указание корреспондентского счета является обязательным условием осуществления перевода средств на территории России, для финансовых операций нерезидентов данный реквизит не обязателен.

Что такое корреспондентский счет Сбербанка?

Что такое корсчет

Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.

Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.

Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.

Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.

Информация, зашифрованная в корсчете

Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:

• первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
• затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
• последние три цифры совпадают с номером БИК.

БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.

Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.

Может ли корсчет поменяться?

Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены

Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные

В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.

Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:

Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.

К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:

• выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
• далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
• слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.

Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.

Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.

На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:

• Корсчет: 30101810400000000225;
• БИК: 044525225;
• КПП: 773601001;
• ИНН: 7707083893.

В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.

Правила использования

Система межбанковских связей позволяет оперативно проводить самые разные операции. Все внешние расходные и приходные операции осуществляются через корреспондентскую учетную запись. По сути, это расчетный счет кредитного учреждения. С его помощью производятся:

• покупка и продажа ценных бумаг, иностранной валюты;
• размещение временно свободных средств;
• зачисление и списание денег клиентов;
• получение займов по программам рефинансирования;
• выдача консорциальных международных кредитов и пр.

Заключение договора производится в соответствии с положениями главы 4 Инструкции № 153-И от 30.05.14. Послаблений для кредитных учреждений не делается. Российские банки предъявляют полный перечень документов, включая лицензии и решения собственников.

Несколько клиентов одного подразделения банка будут иметь схожие платежные реквизиты. Например, корсчет московского филиала ВТБ № 7701 выглядит следующим образом 30101810345250000745. У Сбербанка договор заключен с ЦБ РФ. Реквизиты опубликованы на официальном сайте – 30101810400000000225.

Правила присвоения номера едины для всех российских организаций. Сколько цифр должен содержать к/сч, решает ЦБ РФ (положение № 579-П от 27.02.17). В 2019 году в нем должно присутствовать не более 20 знаков.

Пример: Банк «Ромашка» имеет кор. счет ХХСТРДЩЕКВЫМДЕСЧКУЫД. Расшифровка будет выглядеть следующим образом:

Порядок группы цифр	Что означает комбинация
ХХС	Это общий набор цифр для всех кредитных учреждений на территории России
ТР	Уникальный код идентификации банка
ДЩЕ	Числовое обозначение валюты (признак рубля – 810, доллара – 840, евро — 978)
К	Контрольная цифра, рассчитываемая по алгоритму
ВЫМДЕСЧК	Промежуточный код, выражаемый в большинстве случаев «0»
УЫД	Условный номер участника расчетов, соответствующий коду банковской идентификации

Таким образом, корреспондентский счет – это платежный реквизит обслуживающего кредитного учреждения. С помощью этого инструмента банк осуществляет расчеты с участниками финансовой системы.

Корреспондентский счет – что значит

Любые коммерческие банки, все фирмы и компании должны иметь свой счет для учета, накопления денег, осуществления расчетной деятельности своих клиентов. Им является корсчет.

Корсчет – это банковский счет, открывающийся коммерческими кредитными структурами в Центральном Банке РФ или в других финансовых компаниях. В качестве партнеров банки выбирают разнообразные коммерческие банки, и при финансовых переводах движение денег производится не только с одного номера на другой, но и из одного финучреждения в другое.

На данный момент в РФ насчитывают около 500 различных банковских организаций, и без системы корреспондентских договоров обойтись невозможно. Для того, чтобы клиенты получали денежные средства оперативно и не сомневались в качестве обслуживания выбранного банка, все действия по переводу средств из банка в банк должны проводиться быстро.

Для этого банку-отправителю нужно указать:

• расчетный номер банка-получателя;
• корсчет;
• БИК (банковский идентификационный код);
• Наименование финансовой организации